2022年廣東事業單位面試熱點：從個人養老金制度看面試中的“養老問題”

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　　【熱點鏈接】

　　(1)2022年4月21日，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，意見提出，個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。人力資源社會保障部、財政部根據經濟社會發展水平和多層次、多支柱養老保險體系發展情況等因素適時調整繳費上限。

　　(2)2021年末，中國0-15歲人口為26302萬人，較2020年減少528萬人，占中國人口的18.6%;16-59歲人口為88222萬人，較2020年增加247萬人占62.5%;60歲及以上人口為26736萬人，占18.9%，較2020年增加329萬人。

　　(3)人口老齡化是當前國際社會普遍面臨和急需著力解決的重大社會問題。目前，我國人口的老齡化，僅用18年的時間就達到了發達國家幾十年或上百年才達到的人口年齡的結構轉變。上世紀下半葉，新中國發生了“人口革命”性轉變：從成年型過度到老年型僅用了20年(1980年-2000年)，再過20年進入高齡化社會。“21世紀中葉，世界上每4個老年人中就1名中國老年人，中國將成為人口老齡化程度最高的國家之一。”到2050年，中國人口年齡將呈現倒金字塔結構。

　　【政策理論】

　　1.背景

　　(1)當前我國多層次的養老保障體系包括基本養老保險(第一層次)、企業/職業年金(第二層次)及在部分地區試點的稅延養老險、商業養老保險、個人儲蓄及即將推出的個人養老金制度等(統稱為第三層次)。

　　(2)第一層次基本養老保險已基本實現了應保盡保，參保擴面空間較小。根據人社部2021快報數據，截至2021年末，基本養老保險參保人數為10.28億人(含退休領取待遇人員)，其中職工基本養老保險(含企業職工和機關事業單位養老保險)參保人員4.8億人，城鄉居民基本養老保險參保5.48億人�；�本實現了應保盡保。

　　(3)截至2021年末，我國參加企業年金職工人數約為2800萬人，累積基金余額2.64萬億。職業年金是機關事業單位基本養老保險改革后的配套制度，據權威媒體的報道，制度內覆蓋人數約為4000余萬人。職業年金是為政府雇員提供的補充性養老保險，其制度設計并非完全積累制，相關基金余額數據難以獲得。從參保人數上來看，因機關事業單位編制控制，預計其覆蓋群體也不會大量增加�？傊�，我國的基本養老保險面臨人口老齡化下的基金支付壓力，而企業(職業)年金覆蓋面不足，將不能有效應對國民養老需求，個人養老金制度推出有其必要性。

　　2.意義

　　(1)個人養老金是多層次養老金體系中的第三層次。這款養老金產品雖然由社會成員個人自主決定、自愿購買，但卻由政府制定統一規則，提供稅收優惠，并建立統一的信息平臺。這是一項具有鮮明中國特色的養老金政策，表明政府希望全社會有更多的養老財富準備。此項政策出臺之后，全社會的養老儲備意識會強化，支付能力較強的中高收入群體將會擁有更多的養老金，資本市場上會有一筆長期穩定的資金。

　　(2)個人養老金作為基本養老保險的補充，在擴大補充養老保險覆蓋面、給有意愿有能力的人提供更多養老選項、提高資金運用的規模效應等方面具有重要意義。個人養老金產品具備諸多制度優勢，例如一定的監控性(從建立賬戶到賬戶運營、支付能夠通過監控防范化解風險)、政策優惠性、產品的可選擇性和規模性等。從未來看，要研究出臺細則，從老百姓需要出發改善經辦服務，完善監管體系，防范化解風險，推動制度健康發展，真正發揮好第三支柱的養老保障作用。

　　3.對策

　　(1)實現職工基本養老保險全國統籌的過程中，由人社部門建立健全覆蓋三支柱養老金的信息平臺，支持小微企業以更加靈活、便捷的方式參加基本養老保險，如降低費率、靈活繳期、允許間斷和續交、多雇主同期繳費等，掃除靈活就業人員開立個人養老金賬戶的制度障礙。

　　(2)加強各級政府的領導與支持。任何制度都是通過各級政府領導人民群眾貫徹執行的，各級政府的領導和支持是完善個人養老金制度的關鍵。養老保險制度是一項涉及面廣、政策性強、難度較大的工作，光靠一個部門是無法行得通的，只有黨委、政府高度重視，切實加強領導，把組織、引導、支持個人養老金制度的實行當做政府行為才能保證制度平穩落地

　　(3)將企業年金雇主的管理責任轉化為信息化、智能化操作(如網簽)，減少企業的人工成本和時間成本，方便隨勞動關系變化時轉移攜帶。同時，要大力宣傳中國企業年金安全性高、長期收益較好(以往年化收益率在7%以上)的優越性，動員大型民營企業為職工舉辦年金計劃。

　　(4)為滿足大量小微企業和靈活就業人員的需要，可以借鑒國外經驗，實現企業年金和個人養老金的對接。在企業年金現有的單一計劃、集合計劃的基礎上，建立雇主供款計劃，允許小微企業雇主采取靈活、便捷的方式為雇員提供雇主養老金，不參與具體的年金計劃管理，在行業協會內將此作為好雇主的評價條件之一。這筆資金可以參照集合計劃實施管理，也可以考慮直接記入雇員開立的個人養老金賬戶。在個人養老金賬戶中單列雇主年金供款賬戶，遵守企業年金相關法規和享有相關稅收待遇。

　　【知識運用】

　　1.國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，意見提出，個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔并且規定可以參與稅收優惠政策等。請問你怎么看?

　　2.“老吾老，以及人之老;幼吾幼，以及人之幼。”我國已經步入老齡化社會，你覺得有哪些措施可以解決我國現階段的老齡化社會以及養老問題?

　　3.近年來，針對老年群體的詐騙犯罪時有發生，五花八門的詐騙“套路”讓許多老年人防不勝防。針對這一問題具體你怎么看?

　　4.老年人的詐騙事件頻發，各種花樣套路讓人防不勝防。包括誘導老年人賣房，購買“三無”保健品等，因此社區讓你組織一次有關老年人防詐騙的宣傳講座，你會如何組織?

　　熱點2：個人養老金制度

　　1.【評分要點】

　　(1)能夠正確認識個人養老金制度推出的背景。如當前我國多層次的養老保障體系，并且要了解到我國第一層次基本養老保險已基本實現了應保盡保，參保擴面空間較小。企業年金覆蓋面不足，將不能有效應對國民養老需求，個人養老金制度推出有其必要性。

　　(2)可以認識到個人養老金制度推行的積極意義。個人參加個人養老金制度最直接的好處，就是可以享受國家稅收優惠政策。也增加了一條補充養老的渠道，豐富了參加人對未來養老保險多樣化的需求。另外參加個人養老金以后，從制度設計可以看出，賬戶資金是封閉運行的，在繳費階段只進不出，個人繳費和投資收益都在賬戶里滾存，到達領取基本養老金年齡等條件時就可以領取，也就是說從制度上幫助參加人把牢個人養老金的出口，有助于個人理性規劃養老資金，合理選擇投資產品和投資期限，避免提前支取，從而切實起到補充養老的作用。

　　(3)能夠提出合理的對策。如加大宣傳，注重點面結合，從觀念上植入風險意識;細化政策，注重上下聯動，從政策上保持上下一致;黨員帶頭，注重知行合一，從推動上堅持示范引領。

　　2.【評分要點】

　　(1)能夠正確認識我國現階段老齡化社會以及養老存在的相關問題。如老齡化嚴重、社會養老服務缺乏、城鎮養老保險金存在虧空等問題。

　　(2)重點提出切實可行的解決對策。如構筑國民養老金制度，個人養老金與商業養老保險的養老保障模式;提高對老齡化問題的認識，并將其納入到發展的長期規劃中;

　　(3)以家庭養老為基礎，發展社會養老;加大有關老年法律法規的執法力度，健全老年人社會保障制度;構建健康發展的老齡社會，完善老年健康服務系統，實現老年人生理、心理、道德健康和社會適應能力等方面的完好狀態。

　　3.【評分要點】

　　(1)能夠正確分析老年人被詐騙案件頻發的原因。比如老年人的防騙意識不強，老年人由于年齡、生活年代的客觀因素，本身對于新鮮事物接受能力就會越差一點;詐騙手段繁多，詐騙分子假扮成專家現身講課，夸大保健品功效，忽悠老年人購買等手段讓老年人防不勝防;缺少子女家庭陪伴，子女陪伴意識缺失，讓老年人對于一些問題的處理上缺少該有的保護和支持。

　　(2)提出具體的應對方式。比如發揮老年人個人的力量，讓經歷過詐騙案件的老人現身說法來給老年群眾起到警示和示范作用;居委會社區要配合公安部門定期組織防詐騙宣傳講座，提高老年人的防詐騙意識。

　　(3)完善立法，加大監管和執法力度，在對詐騙分子強化打擊的同時，進一步加強對黑灰產人員的打擊、對失信人員的懲戒：家人多多給予老人關心幫助，可以有效幫老年人形成預防詐騙免疫力，提升老年人自我保護意識和能力。

　　4.【評分要點】

　　(1)要做好前期籌備工作�？梢酝ㄟ^網絡查詢和向公安部門咨詢的方式，認真了解當前老年人被詐騙現象的發生情況，比如詐騙的手段和經常發在哪些區域等，從而明確此次宣傳的主題和主要方向。

　　(2)做好宣傳工作�？梢蕴崆霸谏鐓^群、宣傳欄和單元門口發布信息讓更多的老年人和家屬都能夠來參加此次講座。

　　(3)確定宣傳的關鍵環節�？梢宰尮�安民警以案釋法，用真實的案例來起到警示作用;聯合醫務人員針對保健知識進行專業的講解，從而做到開正門堵旁門。

　　(4)擴大影響�？梢岳�用社區官方自媒體號進行線上同步直播，并將直播素材剪輯后轉發至各個社區群

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（編輯：廣東華圖）