銀行體系關鍵論的作用過程首先體現在企業過度負債，銀行風險增大，銀行貸款管理從嚴，然后企業投資減少，經濟發展減緩，最終企業被迫出售資產以清償債務，資產價格急劇下降，資產縮水，債務鏈條斷裂，同時出現連鎖反應且導致銀行業的危機。在這個過程中，銀行是關鍵，只要銀行能繼續放貸，企業的資金鏈就不會斷裂，危機就不會發生。

　　在經濟繁榮、企業過度負債的狀況下，銀行為了控制風險，必然提高利率減少貸款。因此，經濟學家托賓強調了銀行體系在金融危機中起關鍵作用，實際上強調了金融危機的貨幣因素，包括貨幣的供給和最后貸款人問題，即在發生金融危機的情況下，要增加貨幣供給，由最后貸款人出來緩解危機。

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（編輯：廣東華圖）