銀行體系關鍵論是托賓1981年提出。是認為銀行體系在金融危機中起關鍵作用的理論體系。托賓認為，在過度負債狀態下，如果銀行能提供貸款，就可以避免債務——通貨緊縮過程。

　　銀行體系關鍵論的作用過程在于企業過度負債導致銀行風險增大，從而銀行貸款管理從嚴；企業投資減少導致經濟發展減緩；企業被迫出售資產以清償債務，導致資產價格急劇下降和資產縮水，債務鏈條斷裂，從而出現連鎖反應并發生銀行業危機。

　　在這個過程中，銀行是關鍵。只要銀行能繼續放貸，企業的資金鏈就不會斷裂，危機就不會發生。而在經濟繁榮、企業過度負債的狀況下，銀行為了控制風險，必然提高利率減少貸款。因此，托賓強調了銀行體系在金融危機中起關鍵作用，實際上他強調了金融危機的貨幣因素。

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（編輯：廣東華圖）