廣東省農信社全真模擬金融部分2
1. 封閉式基金交易價格由( )決定。
A.基金總資產 B.基金凈資產 C.供求關系 D.基金單位凈資產值
2. 下列不屬于開放式基金的特點的是( )。
A.無固定規模 B.無固定存續期限
C.投資者可隨時贖回 D.全部資金用于長期投資
3. 以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是 ( )。
A. 設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標
B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造
C. 我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營
D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司東方資產管理公司和華融資產管理公司
4. 目前農村信用社盈利的主要來源是( )。
A.貸款業務 B.投資業務 C.中間業務 D.現金資產
5. 在我國，財政性存款，特種存款，準備金存款都屬于( )管理的存款
A.商業銀行 B.中央銀行 C.合作銀行 D.政策性銀行
6. 在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額、不
得超過其資本凈額的( )。
A.8% B.20% C.30% D.50%
7. 按貸款五級分類，不良貸款包括：次級貸款、可疑貸款和( )
A.正常貸款 B.關注貸款 C.損失貸款 D.逾期貸款
8. 企業將自己的銀行承兌匯票背書后交給銀行作為銀行借貸的擔保。這種擔保屬于( )
A.抵押 B.質押 C.保證 D.留置
9. 資產證券化是銀行業務領域的創新之一，對銀行意義重大，下列關于資產證券化對銀行意義的表述中正確的是( )。
A. 降低流動性
B. 提高資本充足率
C. 降低銀行獲利能力
D. 增加銀行流動性風險
10. 下列關于同業拆借表述不正確的是( )。
A. 同業拆借是金融機構之間發生的短期臨時性借貸活動
B. 同業拆借率由雙方協定，反映的是一種市場利率
C. 同業拆借是為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金
D. 同業拆借率由央行決定
11. 著名的“流動性陷阱”假說是由誰提出的()
A. 弗里德曼
B. 凱恩斯
C. 費雪
D. 馬歇爾
12. 銀行系統吸收的能增加其存款準備金的存款，稱為( )
A. 派生存款
B. 原始存款
C. 現金存款
D. 支票存款
13. 下列對利率變動的影響最為直接與明顯的經濟政策是( )。
A.貨幣政策
B.財政政策
C.收入政策
D.匯率政策
14. 中央銀行減少貨幣供給量，可通過( )渠道來實現。
A.降低再貼現率
B.在公開市場上賣出證券
C.增加外匯儲備
D.減少商業銀行在中央銀行的存款
15. 根據( )，可以將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機與系統性金融危機。
A.金融危機爆發的領域
B.金融危機爆發的原因
C.金融危機的性質
D.金融危機的范圍
16. 如果一國出現了短期利率、資產價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現了( )。
A.貨幣危機 B.銀行危機
C 、外債危機 D.系統性金融危機
17. 銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產和預期收益
C.聲譽
D.自有資本金
18. 關于國家風險，說法正確的是()。
A.通常在債權人的控制范圍之內
B.在同一國家范圍內不存在國家風險
C.個人不會遭受國家風險帶來的損失
D.國家風險由債權人所在國家的行為引起
19. 《巴塞爾協議III》規定，截至2015 年 1月，全球各商業銀行的一級資本充足率下限調至( )，由普通股構成的核心一級資本占銀行風險資產的下限提高至( )。
A.4% 4% B.5% 4.5% C.6% 4.5% D.6% 4%
20. 下列各項中，不屬于《新巴塞爾資本協議》中“三大支柱”的是( )。
A.最低資本要求 B.市場約束
C.綜合監管 D.監管當局的監督檢查
21. 我國商業銀行的核心資本即所有者權益，下列不屬于我國商業銀行核心資本的是( )。 A.資本公積金 B.盈余公積金
C.長期次級債券 D.未分配利潤
22. 對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經( )批準，可以申請司法機關予以凍結。
A.中國人民銀行
B.地方政府
C.紀檢部門
D.銀行業監督管理機構負責人
23. 銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的( )的行政強制措施。
A.停止其營業
B.限制其所有業務
C.終止其法人資格
D.沒收其所有資產
24. 銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。
A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態
C.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來
D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶
25. 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益
率高達 30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是( )。
A.沒有做到向客戶充分提示風險
B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險
C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D.以上說法都不對
答案及解析
1. 【答案】C解析：由于封閉式基金在證券交易所的交易采取競價的方式，因此交易價格受到市場供求關系的影響而并不必然反映基金的凈資產值，即相對其凈資產值，封閉式基金的交易價格有溢價、折價現象。
2. 【答案】D解析：開放式基金是指基金管理公司在設立基金時，發行的基金單位總份數不固定，基金總額亦不封頂，可視經營策略和實際需要連續發行，投資者可隨時購買和轉賣給基金管理公司。
3. 【答案】C解析： C選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的政策性經營。
4. 【答案】A解析：目前農村信用社盈利的主要來源是貸款業務。
5. 【答案】B
6. 【答案】D。解析：貸款公司向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。
7. 【答案】C解析：根據風險程度，貸款可以分為正常、關注、次級、可疑和損失五大類，其中后三類稱為不良貸款。
8. 【答案】B解析：抵押貸款中，抵押物的占有權仍屬于借款人，而在質押借款中，質押物的占有權已轉移給了借款銀行。保證借款，是由第三方以其動產或不動產為借款人的償還作出保證。
9. 【答案】B。解析：資產證券化是指銀行將缺乏流動性但具有未來現金流量的信貸資產，通過結構性重組，轉變為可以在金融市場上流通的證券以融通資金的過程。對于銀行來說，信貸資產證券化具有極為重要的現實意義：銀行通過將某些貸款證券化可以將這些資產移至表外，從而提高銀行的資本充足率;銀行將信貸資產的風險通過證券化轉移給證券市場上具有不同風險偏好的投資者，可以分散和化解金融風險;銀行將缺乏流動性的長期信貸資產證券化，可以調整自身的資產負債狀況，解決流動性問題;銀行通過證券化融資，可以加快資產周轉，提高銀行獲利能力。
10. 【答案】D。解析：同業拆借率由雙方協定而非央行決定。
11. 【答案】B解析：凱恩斯認為，貨幣供應量由貨幣當局決定。當一定時期的利率水平低到不能再低時，人們就會產生利率上升而債券價格下降的預期，貨幣需求彈性無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來，這就是流動性陷阱理論
12. 【答案】B解析：原始存款是商業銀行吸收的現金存款或中央銀行對商業銀行的再貸款所形成的存款。
13. 【答案】A。
14. 【答案】B。解析：在公開市場上賣出證券，使現金和銀行存款減少，即減少了貨幣供應量。
15. 【答案】A。
16. 【答案】D。解析：系統性金融危機，是全部或大部分金融指標。短期利率、資產(證券、房地產、土地)價格、商業破產數和金融機構倒閉數的急劇、短暫和超周期的惡化。
17. 【答案】B。解析：銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。
18. 【答案】B。解析：國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，故A、D選項錯誤。在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，故 C選項錯誤。
19. 【答案】C。
20. 【答案】C。解析：考察《巴塞爾資本新協議》的三大支柱
21. 【答案】C。解析：商業銀行核心資本包括股本，股票發行溢價、未分配利潤，公積金等。
22. 【答案】D《銀行業監督管理法》第四十一條規定：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。
23. 【答案】C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業”、“限制其所有業務”和“沒收其所有資產”均不能使該金融機構喪失法人資格，故 A、B、D選項錯誤。
24. 【答案】B“公平對待”要求銀行業從業人員不得因客戶的年齡、業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。 A、C選項是因為機構與客戶之間的契約產生的服務方式的差異，與公平對待并不矛盾。 B選項“顯露出了不耐煩的神態”是對“反復提出小額服務需求的老年客戶”的歧視。
25. 【答案】A“風險提示”原則要求銀行業從業人員應當向客戶充分提示產品的風險，該從業人員強調產品沒有風險的做法是錯誤的。產品歷史上沒有出現問題并不意味著未來沒有風險，故 B選項錯誤。銀行業從業人員介紹產品也不能僅僅介紹產品的有利之處，不應為完成銷售任務，對產品的風險進行隱瞞，故 C選項錯誤。
