商業貸款理論，也叫生產性貸款理論，它是商業銀行資產理論中的一部分，它為保證商行資金的高度流動性，其貸款應是短期的和商業性的。商業貸款理論是最早的資產管理理論。由18世紀英國經濟學家亞當·斯密在《國富論》一書中提出。

　　商業貸款理論認為商業銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產業務應主要集中于短期自償性貸款，即基于商業行為能自動清償的貸款，以保持與資金來源高度流動性相適應的資產的高度流動性。短期自償性貸款，主要指短期的工、商業流動資金貸款。由于這種理論強調貸款的自動清償，也被稱作為自動清償理論；又由于該理論強調商業銀行貸款以商業行為為基礎，并以真實商業票據作抵押，因此也被稱為真實票據論。

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（編輯：廣東華圖）